身在加国超级有用:加拿大信用卡攻略

2016-05-13 10:51:38

在加拿大伴随着日常采购、出门旅行、上网支付,信用卡已经成为我们生活中最重要的支付手段。伴随着信用卡的普及,众多的银行,金融机构,甚至零售巨商都发行了种类繁多、形形色色的信用卡。作为使用者,这些五花八门的信用卡又给我们带来了选择的困惑。作为新大陆的移民,很多人都已经认识到了信用额度在这个资本主义社会中的重要性。正确使用一张信用卡,不仅仅给我们带来信用额度的提高,同时也给我们提供了价值不菲的积分和奖励。但正是这样,如果能精心选择一款真正适合自己的信用卡,经年累月下来,绝对会比随便使用一张信用卡收益多很多。小小信用卡中有时也有大学问噢!下面就请俺来抛砖引玉,介绍介绍个人的体会。如果大家还有更好的选择也一定要不吝赐教哦。

首先,要有一张现金回扣卡。记得刚来的时候,CIBC的工作人员第一时间就向俺推荐了他们的CIBC DividendCard。当时英语不好,把现金回扣额度中的up to 1% 的up给漏掉啦。连着用了两年,一直以为是1%的回报。后来才无意中发现原来年使用额度的前$1500才返0.25%,$1500到$3000返 0.5%,只有超过$3000才真正返1%。这样算下来这个up让俺一年少收了$18.75。呵呵,钱数虽然不多,但还是感觉非常的不舒服。这不是存了心和顾客玩文字游戏吗。不爽的结果就是停止使用!俺当时就把所有的支付都转到了Canadian Tire的Master Card上了。CanadianTire的Master Card还是能够真正返回1%的,唯一不方便的地方就是返回的现金只能在CanadianTire使用,但好在平时免不了总要在Canadian Tire买点东东,到时候就用积分呗。与此类似的还有PresidentChoice和Sony Store 等Master Card,他们的积分都只能在各自对应的商店使用。SonyStore的就算了,总感觉到那里很难买到东西,明明同样的东西,其他商店的就要便宜很多。经过比较,现金回扣类信用卡中,强烈推荐CanadianTire和PC的Master Card,他们都有1%的现金回扣。使用积分也比较方便。

其次,要有一张美元卡。在这里我要首先说明的是,尽量不要用自己的加元卡去刷美元。这里信用卡发行公司都隐藏了两个小陷阱。第一,每一笔涉及外汇的 Transaction都在正常汇率计算的基础上再加收2.5%的管理费。打个比方,俺如果用加元卡到米国网上买一台价值1000美刀的相机,在当日加币和美金的银行汇率的基础上,银行还要多收俺25个美刀的管理费。你们如果不信,就请仔细阅读信用卡账单最后面最小的那行小字啦。在弄明白这个道理之前,仅此一项,俺就为信用卡公司职工的年终奖贡献了50个美刀。第二,银行提供的汇率一般不太好,远不如我们去专业换汇公司的汇率高。另外,如果我们先用美元结算,然后再找合适的机会把加币换成美元还账的话,中间汇率的差别就更大了。经过比较,由于VISA的美元卡一般都收年费,俺只找到了一个选择,就是BMO 的美元Master Card。其中有一种既不收年费,同时还有AirMile的积分呢。从此俺摆脱了带大把现金去米国shopping的不良习惯,一卡在手,万事我有…呵呵。这里没准有人要问了,没有BMO的账户怎么还钱呀?简单,从别的银行的美元账户取现金到BMO的柜台结帐就是啦。

第三,就是加油卡啦。习惯在Petro Canada加油的朋友们,当然不会忘记CitiBank的MasterCard了。每一升汽油省2分钱再加上Petro Canada的积分。在油价低于一元的时候可是非常吸引人的哟。据说CanadianTire也有一种省两分的金卡,可惜省的两分钱要花到 Canadian Tire的店里面,远没有直接扣除的方便。Cash是King嘛。

第四,要讲一讲那些VISA金卡,白金卡和无限卡啦。Royal Bank, TD Bank, CIBC和ScotiaBank都发行VISA卡。其实产品奖励计划也基本相同,就看各位攒哪种积分的啦。俺比较偏爱CIBC的Aeroplan积分,如果有人没有听说过Aeroplan,总听说过Air Canada。不会吧,AirCanada也没听说过?你老兄不会是从海上游过来的吧?Aeroplan就是AirCanada的积分了。不过说实话,俺对Aeroplan的服务非常不满,他们设置了很多强制条款,想方设法坑骗大家的积分。首先,就是臭名昭著的1年激活条款。1年之内用户的 Aeroplan账户必须要有Transaction,否则所有余额清零。光这一条就赖了不知多少用户的积分。其次,7年之内一定要使用积累的积分。即使账户一直Active,7年之后的积分也会被赖掉。虽然万分憎恨,但怎么也摆脱不了Aeroplan。谁让只有AirCanada有多伦多直飞北京的航班呢。一次往返下来,就能攒大约14000点Aeroplan,足够换一张100刀的现金卡,飞机票相当于又节省了100块。当然如果回国够频繁,75000点可以换一张往返中国的机票哟。要保持激活账户,这里又回到CIBC的VISA卡上面啦。用CIBC的AeroClassic, Aero Gold和Aero Gold Infinity都能在大家日常shopping的同时积攒Aeroplan。这些信用卡都是有年费的哟。最贵的Aero Gold和Aero GoldInfinity每年都要120刀。不过新用户申请的时候会有15000点的WelcomeBonus,差不多正好顶上那个$120的年费。所以有很多人都是申请用一年后再退的。这里声明,俺可没有向大家推荐这么做哟,CIBC可是会恨上俺的... 最后,再替CIBC吹一句吧,Aero Gold据说是加拿大市场上占有率最高的VISA卡哟。

最后,还要提醒一下大家信用卡的使用习惯。信用卡虽然方便,可千万不要欠费哟。每个月一定要把所有余额还清。否则平均19%的利息,跟高利贷没有什么区别。另外,也不要拿信用卡在任何ATM机上直接取现金(Cash Advance),隔几个月就寄来的几张小信用卡支票(ConvenienceCheque and Balance Transfer)也是个陷阱哟。银行都会在Transaction产生的当天开始记利息,当时脑袋一热,到月底的时候账单可就难看啦。

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